O que é o seguro de responsabilidade ambiental e quem precisa dele?

Ameaças ambientais representam um risco de responsabilidade significativo para proprietários e desenvolvedores de imóveis comerciais – desde aqueles que constroem e administram condomínios a prédios de escritórios e propriedades de uso misto.

Custos inesperados de limpeza, multas e penalidades regulatórias, ações judiciais de terceiros, perda de receita de aluguel, propriedades desvalorizadas e danos à reputação são apenas algumas das causas diretas de perda financeira.

Para locais que foram examinados e declarados como não contaminados, o seguro de danos ambientais cobre perdas materiais e responsabilidades resultantes de danos relacionados à poluição. É por isso que precisamos de um seguro de responsabilidade ambiental.

As apólices geralmente são redigidas com base em reivindicações feitas, o que significa que elas cobrem apenas as reivindicações registradas durante a vigência da apólice ou dentro de um determinado período após o vencimento. Reduz o risco de que as seguradoras de responsabilidade civil possam enfrentar responsabilidades futuras imprevistas.

Em geral, a cobertura inclui obrigações legais de limpeza, reivindicações de terceiros por lesões corporais e danos à propriedade, bem como custos legais relacionados a ocorrências de poluição ou contaminação.

A cobertura passa a valer tanto para ocorrências “súbitas e acidentais” quanto “graduais”. Perdas por interrupção de negócios também são cobertas.

O que é o Ambiental  Lresponsabilidade Iseguro?

O custo de reparação de danos causados ​​por acidentes ambientais, como contaminação do ar, da água e do solo, é coberto pelo seguro de responsabilidade ambiental (ELI).

Eu preciso dele?

Você encontrará muitas situações como empresa em que suas operações podem prejudicar o meio ambiente. Por exemplo, dano causado por:

• O uso atual do solo da propriedade ou o uso anterior do local
• Um problema com um dos tanques de retenção de sua propriedade, como um tanque de óleo
• Um bem que sua empresa transporta, como defensivos
• Incêndio em sua propriedade, por exemplo, ao compostar resíduos verdes
• Drenos que funcionam mal permitem que o óleo escorra para o abastecimento de água, por exemplo, em um estacionamento
• Poeira produzida por atividades de construção

As despesas potenciais de reparação de danos também cresceram muito como resultado de novos regulamentos do Reino Unido e da UE. Os problemas ambientais devem ser resolvidos imediatamente se você quiser manter o bom nome da sua empresa.

O que é coberto por ele?

Ambos lei comum sinistros e sinistros com base na legislação são cobertos por seguro de responsabilidade ambiental para despesas de reparação de danos ambientais.

Especificamente, o ELI oferece proteção para

• A poluição pode ser rápida e gradual.
• custo inicial da parte (próprio local) de limpeza exigido por agências reguladoras
• responsabilidade perante terceiros, incluindo efeitos sobre o valor da propriedade
• reivindicações adversas
• Taxas e encargos legais

Benefícios do Seguro de Responsabilidade Ambiental

A seguir estão algumas das principais vantagens do seguro ambiental:

• Devido à concorrência no setor de seguros, os custos dos prêmios diminuíram.
• Conforta aqueles que estão preocupados com a força do pacto de indenização
• Pode ser vantajoso para várias partes (vendedor, comprador, inquilinos, financiador) e auxiliar nas transações
• Políticas para circunstâncias específicas estão disponíveis. (por exemplo, preocupações sobre um empreiteiro mobilizar a contaminação existente)           
• Explica as questões e incertezas relacionadas à contaminação não identificada (como a possibilidade de partes importantes da contaminação terem sido omitidas na avaliação ou remediação ambiental).
• Cobre reivindicações de poluição que não são cobertas pelo seguro de responsabilidade civil

Wquem precisa Ambiental  Iseguro?

Não só os fabricantes, gás e óleo empresas e fábricas de produtos químicos têm responsabilidade pela poluição. Esta política é necessária se a sua empresa utiliza qualquer tipo de substância ambientalmente perigosa.

Exemplos de poluentes incluem produtos de limpeza usados ​​em lavanderias. O mesmo ocorre com os utensílios de limpeza utilizados pelos serviços de limpeza residencial e industrial. Spas, salões e salões usam produtos perigosos produtos químicos para o meio ambiente.

Desperdício perigoso também é abundante em ferros-velhos, pátios de salvamento de automóveis e garagens. Você deve obter uma política de responsabilidade pela poluição se sua empresa trabalha com tais materiais.

Empreiteiros nas indústrias de manufatura e construção podem enfrentar ações legais por poluição. Suas operações não envolvem apenas o uso de produtos químicos, mas também a produção de poluentes nocivos. Além disso, essas indústrias produzem uma quantidade substancial de resíduos perigosos.

Empreiteiros nas áreas de encanamento, aquecimento e ar condicionado também devem obter seguro de responsabilidade por poluição. Poluição de esgoto, por exemplo, pode acontecer como resultado de acidentes de encanamento. Poluição do ar interior também pode resultar da instalação inadequada do sistema HVAC.

Além disso, a indústria de bebidas gera resíduos perigosos que podem contaminar ambas as terras e água. Vinho e álcool destilado, por exemplo, contêm componentes que por si só podem se tornar poluentes.

Por exemplo, os produtores precisam de 10 litros de água para fazer 1 litro de tequila. Porém, após o tratamento, essa água se torna resíduo industrial. Córregos, rios e lagos podem então ser contaminados por esse efluente.

Devido à quantidade de esterco que produzem sozinhas, as fazendas leiteiras correm o risco de serem processadas por poluição. Uma leiteria de 200 vacas gera a mesma quantidade de nitrogênio que uma descarga de esgoto de uma comunidade de 5,000 a 10,000 pessoas.

Quando uma pessoa ou empresa necessita de um seguro de responsabilidade ambiental;

• É improvável que a responsabilidade geral os proteja
• Limpar é caro
• As vantagens vão muito além do primeiro efeito
• Mais indústrias são impactadas pela poluição do que se pode prever
• As exposições evoluem

1. É improvável que a responsabilidade geral os proteja

Há uma exclusão total de poluição comum no seguro básico de responsabilidade geral, e alguns oferecem apenas um pequeno desconto.

Além disso, uma cobertura de responsabilidade geral provavelmente não cobriria as despesas de defesa em caso de perda de poluição, independentemente de ser resultado de uma falha do produto ou de algo ocorrido durante o transporte do produto.

No caso de um desencadeador de poluição, os fabricantes e distribuidores de produtos devem pensar em aprimorar seus portfólios de seguros com as coberturas de responsabilidade por poluição do produto e poluição do transporte.

Essas proteções podem ser obtidas separadamente ou junto com outros produtos ambientais, como poluição do local ou seguro de responsabilidade por poluição do empreiteiro. Além disso, os clientes precisam estar cientes de que existem exclusões de poluição em todos os lugares.

A exclusão absoluta de poluição no formulário de responsabilidade geral ISO, que atualmente está localizado na seção 1, estabelece que a cobertura de responsabilidade geral não responderá a nenhum tipo de ocorrência de poluição.

Muitas transportadoras dão um passo adiante e adicionam o endosso de exclusão total de poluição da ISO, o que fortalece as restrições na cláusula de exclusão do formulário básico da ISO.

Para encurtar a história, as apólices de responsabilidade geral geralmente não oferecem muita proteção contra a poluição.

2. Limpar é caro

O custo de limpeza após um produto que causa poluição durante o transporte pode ter uma grande influência nos resultados de uma empresa. Se a carga de um segurado resultar em um problema de poluição, uma cobertura típica de motor provavelmente não oferecerá nenhum tipo de ajuda.

A limpeza de derramamentos, danos à propriedade, danos pessoais e defesa são todos cobertos por uma apólice de responsabilidade por poluição de transporte. A exposição rodoviária também será coberta, o que é crucial para os distribuidores porque eles geralmente têm frotas consideráveis ​​e uma ampla área de entrega.

3. As vantagens vão muito além do primeiro efeito

Além disso, o seguro ambiental proporciona melhorias que são vantajosas para os segurados.

Uma opção para a cobertura por escrito é em ficha de ocorrência ou sinistro, por exemplo. É perfeito para uma fábrica porque também pode incluir a responsabilidade pela poluição do local para proteção contra qualquer contaminação ou derramamento no próprio local do cliente.

Essas apólices também podem incluir definições abrangentes de danos à propriedade e lesões corporais, bem como cobertura para custos legais adicionais.

Uma vez que algumas operadoras também oferecem cobertura para multas ou penalidades civis, é crucial ler atentamente os documentos da transportadora para quaisquer termos e condições especiais.

4. Mais indústrias são impactadas pela poluição do que se pode imaginar

Para segurados com exposição a produtos químicos, tintas, produtos de metal, maquinário, borracha e reciclagem, a cobertura de poluição do produto e a cobertura de poluição do transporte podem ser muito benéficas. Não são, porém, os únicos setores que correm o risco de expor o meio ambiente sem querer.

Qualquer empresa que produz produtos corre o risco de poluição, e o seguro de poluição do produto pode ajudar se um defeito do produto resultar em um incidente ambiental.

Portanto, é crucial entender que, mesmo que um segurado não se enquadre nas categorias específicas de “zona de perigo” mencionadas anteriormente, ainda existe uma possível exposição à poluição se seus produtos forem instalados incorretamente ou não funcionarem conforme o planejado. E quando há exposição, a cobertura é necessária.

5. As exposições evoluem

Como agentes e corretores, é crucial pensar em todas as exposições que seus segurados podem encontrar. Quando surge uma reclamação, eles estarão cobertos para responder, mesmo no caso de uma crise ambiental imprevista.

A intenção é garantir que os clientes sejam indenizados e que seus negócios continuem funcionando. Ao reservar um tempo para avaliar cuidadosamente os portfólios de seus clientes quanto a quaisquer lacunas de cobertura durante o processo de renovação, você pode ajudá-los a atingir esse objetivo.

Como Segurar Suas Propriedades Contra Danos Ambientais

Os acordos de indenização que se aplicam a essas exposições devem ser revisados ​​para determinar se as responsabilidades ambientais assumidas, retidas ou transferidas foram feitas.

Proprietários e incorporadores imobiliários também devem avaliar suas exposições ambientais e entendê-las. Finalmente, eles devem projetar um programa de seguro de responsabilidade ambiental sólido para lidar com suas exposições.

A maioria das apólices de seguro de responsabilidade geral não cobre coisas como chumbo ou amianto, escoamento superficial de água que espalha contaminação para propriedades próximas, intrusão de água, acúmulo de umidade e crescimento de mofo devido a uma variedade de causas, liberações de inquilinos por armazenamento/armazenamento inadequado ou insuficiente descarte de óleos lubrificantes, primer e resíduos de laboratório e má qualidade do ar interno que causa a “Síndrome do Edifício Doente”, entre outras coisas.

O seguro ambiental visa cobrir eventuais lacunas de uma apólice de Responsabilidade Civil Geral.

Cobertura de responsabilidade por mofo e limpeza de mofo, eventos ambientais potencialmente catastróficos relacionados a operações diárias, perdas ambientais passadas, presentes e futuras, contenção, armazenamento, transporte, descarte, carregamento e/ou descarregamento inadequados de detritos de construção, produtos químicos perigosos ou outros materiais perigosos e uma perda de interrupção de negócios relacionada a um evento poluente são todos cobertos por um programa de seguro ambiental.

Os acordos de indenização podem ser fortalecidos pela cobertura para cobrir as obrigações ambientais existentes, conhecidas e desconhecidas, protegendo os novos proprietários de riscos potenciais.

Um corretor de seguros especializado personalizará a cobertura para atender às necessidades individuais do proprietário do imóvel. Além disso, é crucial confirmar que todos os empreiteiros que trabalham no local tenham o Seguro de Responsabilidade por Poluição do Empreiteiro para proteção contra condições de poluição provocadas ou exacerbadas pelas operações dos empreiteiros.

Conclusão

As exposições à responsabilidade ambiental são frequentemente severas, inesperadas e secretas. Você pode incorrer em custos significativos e imprevistos se for descoberto que sua empresa prejudicou o meio ambiente.

O seguro de responsabilidade ambiental protege sua empresa e o meio ambiente.

Revendo as possibilidades disponíveis com cobertura de seguro ambiental é crucial. Compreender e mitigar a responsabilidade ambiental e as exposições à responsabilidade pela poluição são cruciais para a maioria das empresas como resultado de regras governamentais e diretrizes de conformidade mais rígidas.

Numerosas exposições à poluição podem forçá-lo a fechar sua empresa, prejudicar outras pessoas e precisar de uma limpeza cara e demorada. As apólices de responsabilidade geral frequentemente excluem reivindicações de poluição, danos resultantes de um incidente ambiental e despesas de limpeza.

O que cobre o seguro de responsabilidade ambiental?

O custo de reparar danos causados ​​por acidentes ambientais, como contaminação da terra, água ou ar, ou perda de biodiversidade, está coberto por um seguro de responsabilidade ambiental (ELI).

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